行業拐點已現，告別“裸奔時代”，金融科技迎來曙光。

臨近年關，上市系大趴音樂奏響，不少平臺選擇了通往資本狂歡，這條賽道上愈加熱鬧。與上市系并道而馳、手握金字招牌的國資系平臺，雖低調穩健前行，但也因其擁有強大后盾、具有較大的發展潛力和投資價值，受到更多投資人追捧。

先說說這個介于牛A和牛C之間的平臺。

公募基金、P2P網貸產品是一站式理財平臺最為常見的理財產品，其中貨幣基金及其他現金管理類產品常常作為平臺的活期理財產品，一方面避免客戶資金站崗，另外一方面增加客戶粘性，具有隨存隨取的，最快T＋0到賬的特點。

說實在的，收益能跑過這個產品的也不是沒有，例如P2P。

“有的以為是理財，結果最開始拿到高息，消費者不斷地把本金投入進去之后，發現是一個非法集資的平臺，受到傷害。怎么把好這個關口，告訴消費者要遠離這些所謂的科技創新，所謂的理財，更好的把握這個風險是關鍵?！倍ㄜ娊忉?。

隨著2017年“金融知識普及月”正式拉開序幕，央行有關負責人表示，“此次活動重點普及金融消費者日常生活中所必要的金融基礎知識和防范風險的技能，針對不同群體開展層次鮮明、具有特色的教育活動，提高金融消費者教育的實效。”

從地域分布來看，當前國內的一站式互聯網理財平臺主要分布在北京、上海、杭州、深圳、南京等地，其中北京地區以40%的占比位列第一。上述情況一方面與當地的經濟發展水平直接相關，另一方面也與平臺背景有關，將近2/3的一站式互聯網理財平臺為獨立理財機構、P2P平臺和互聯網企業背景，而北京、上海、杭州、深圳本身就是這些機構的聚集地。

他表示，在資產配置中，有幾個原則需要注意，最基本的是需要了解資產配置，只投資一類產品不是資產配置，全部投資股票型產品，雖然可能在機會面前“一榮俱榮”，但是在風險來臨時也將“一損俱損”，收益的波動性很大。如果“資產籃子”里同時存在股票、債券、信托等相關性較低的資產，由于各類資產風險收益特征不同，“資產籃子”能夠有效對沖風向，降低收益的波動性。其次，要注意短期和長期的組合配置，貨幣基金大多是T+1的流動性，信托產品則為1-2年，投資者的資產配置，應該建立在了解自身消費和資產狀況的基礎上，經過專業的金融風險評估后，將資金分散在不同品類的金融資產中。

比爾蓋茨大大都說過，如果地上有100塊錢，他會撿起來的，能買不少東西哩！

一站式理財平臺提供的產品大體可以分為三類：第一類傳統金融產品，也是一站式理財平臺最主要的產品類別，包括基金、信托、資管、養老保障管理、保險、現金管理類等；第二類互聯網理財產品，主要包括P2P網貸、眾籌、類固定收益產品、金融資產收益權轉讓等；第三類海外理財產品，主要包括海外房地產貸款、消費信貸等債權產品，海外股票投資等。

一站式理財平臺的參與方眾多，當前市場的參與者主要是互聯網巨頭（阿里、京東等），傳統金融機構（平安集團、華寶證券、光大集團等），互聯網金融公司（人人貸、PPmoney理財、團貸網、挖財等），第三方財富公司（好買財富、諾亞財富）等，進入一站式理財平臺的參與者一般具有優質資產端，或者具有互聯網流量，或者具有雄厚的資產實力，不然開展一站式理財平臺的難度較大。同時一站式理財平臺的理財業務受不同的監管部門以及監管政策的限制，也間接提高了一站式理財平臺的準入門檻。

“智能投顧的應用不僅可以降低成本，提高服務水平，還可以規避很多道德風險。財富管理行業實際上做的是風險管理工作，未來中臺、后臺的工作都可能被人工智能所替代，但還會有一個時間過程?！敝袊鐣茖W院金融研究所銀行研究室主任曾剛認為。

除了全國資背景以外，光大云富的團隊也頗為亮眼。據了解，光大云富擁有一支來自于銀、證、保等機構，有著豐富投資經驗與管理經驗的核心金融團隊，用嚴格的風控制度保障金融安全。

而在大數據如火如荼地展開之時，整個金融行業則是從2014年開始陸續進行大數據應用的探索。

與上月（2016年12月）月報相比，2017年1月排名前10位的平臺再次發生變化。

大家相信馬云的寶寶，很大一部分原因是，是寶寶的后臺硬。從本質上來看，馬寶寶是貨幣基金，比較穩健，風險較小。

至于高層，旺財扒了扒，不看不知道，一看嚇一跳。

（二）一站式理財平臺參與方分析

1、美顏升級，小清新帶你打開新世界大門

2、沒來過？不怕，新手標帶你快速出新手村

3、選擇技能挑花眼？風險評估最懂你

4、從主線到副本，你要的這里都有

合規自律建立“護城河”

在首頁中，看到一個”新手專享“的字眼，有木有？

就監管而言，曾剛認為，“（智能投顧）監管是很難的，目前還很難得出結論?！彼J為，如果把智能投顧看作理財產品的銷售，那么就需要和銀行理財、基金等銷售的監管規則一致。如果把智能投顧看作投資，監管到什么程度也是問題。在金融科技領域里的監管不再以前那樣可以一一對應，這對于監管來說會很麻煩。如果運用的規則上不一樣，就可能會出現監管上的套利。如果運用的規則完全一樣，但二者之間對應不起來，監管就會變成是無效的。

在互聯網理財的領域，一站式理財平臺的公信力尤為重要，相比較而言傳統的金融機構的公信力普遍較好，但是其互聯網的屬性較弱。傳統金融機構本身的金融理財產品就較為豐富，因此其一站式理財平臺的產品多為集團旗下的各類金融產品，以光大集團—光大云富為例，其保險產品由為光大永明人壽和眾安保險提供，信托產品由光大興隴信托提供，而華寶證券—投客網的定期理財產品均為華寶證券的收益憑證產品。

具體來看，光大云富在其官方平臺推出了《理財課堂》等欄目，并推出理財知識相關文章，深入淺出地向用戶講述正確理性的投資觀念，如何挑選穩健安全的金融服務平臺，并詳細解析光大云富的風控能力，逐漸增加用戶在投資領域方面的金融知識，強力踐行普惠金融理念。

雖然只有幾百塊錢，但您可別嫌少，蒼蠅雖小也是肉??！

新版本在操作上更是摒棄了復雜的操作，以改版后的信用卡專區為例，通過“三步快速申卡”功能，使用戶可以足不出戶，隨時隨地方便購買產品。并且除了光大信用卡，新版本增加了“商旅精英”、“繽紛購物”、“特色主題”三個版塊，引進了興業銀行、平安銀行、交通銀行等知名企業下屬品牌，如此豐富的選擇，讓你來了就不想走!

例如，對于如何選擇投資平臺，光大云富在《理財課堂》中建議投資者應該從多個維度防范風險，挑選平臺時要從平臺背景、風險控制、資金存管、高管團隊、平臺資質等多項維度挑選，才能夠避免陷入套著“金融科技”外衣的非法平臺。

光大云富是中國光大集團的互聯網綜合金融服務平臺，由中國光大集團牽頭，光大集團及旗下光大證劵、光大信托等集團一級子公司共同出資，打造“網上光大集團”。平臺以“綜合、安心、幸?！睘榉绽砟睿c銀行、證劵、保險、信托等集團內外金融機構聯動合作，提供理財、信用卡、信托、保險、資管等金融產品和綜合服務。