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每經(jīng)編輯：張錦河
5月20日，中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)布關(guān)于2022吉祥文化金銀紀(jì)念幣銷售的公告。
圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝
中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)布關(guān)于2022吉祥文化金銀紀(jì)念幣銷售的公告
5月20日，中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)布《關(guān)于“2022吉祥文化金銀紀(jì)念幣”產(chǎn)品銷售的公告》。
圖片來(lái)源：建行官網(wǎng)
公告稱，根據(jù)中國(guó)人民銀行貴金屬紀(jì)念幣發(fā)行安排，“2022吉祥文化金銀紀(jì)念幣”將于近日公告發(fā)行，我行根據(jù)安排將參與本產(chǎn)品的銷售工作。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)公告如下：
一、產(chǎn)品信息
“2022吉祥文化金銀紀(jì)念幣”共7枚，其中金質(zhì)紀(jì)念幣3枚，銀質(zhì)紀(jì)念幣4枚。該套紀(jì)念幣正面圖案均為“吉祥”字樣，襯以中國(guó)傳統(tǒng)吉祥紋飾，并刊國(guó)名、年號(hào)；背面圖案刊各自主題文字及面額，根據(jù)主題的不同圖案各異，具體請(qǐng)見(jiàn)《中國(guó)人民銀行公告〔2022〕第3號(hào)》。我行本次銷售的具體產(chǎn)品信息如下：
1.應(yīng)有關(guān)要求，本次貴金屬紀(jì)念幣面向?qū)嵜蛻翡N售， 采用“預(yù)約抽簽”方式確定可購(gòu)買的客戶。本產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的每位客戶購(gòu)買數(shù)量上限等請(qǐng)見(jiàn)本公告第一條中“具體產(chǎn)品信息”內(nèi)容。二、銷售安排
2.我行預(yù)計(jì)將于2022年5月24日（周二）上午9點(diǎn)30分起至2022年5月26日（周四）下午14點(diǎn)30分止，通過(guò)建行手機(jī)銀行渠道進(jìn)行“2022吉祥文化金銀紀(jì)念幣”7款產(chǎn)品抽簽登記。客戶需登錄我行手機(jī)銀行，在“投資理財(cái)->全部投資理財(cái)->實(shí)物貴金屬”菜單下，選擇具體產(chǎn)品進(jìn)行抽簽登記。客戶可以提前下載“中國(guó)建設(shè)銀行”手機(jī)銀行App，并更新至最新版本，熟悉相關(guān)操作。客戶須為建行手機(jī)銀行簽約客戶才可參與貴金屬紀(jì)念幣抽簽登記。
3.客戶參與抽簽時(shí)，我行將凍結(jié)客戶所選銀行卡活期賬戶內(nèi)對(duì)應(yīng)產(chǎn)品貨款，請(qǐng)確保所選銀行卡內(nèi)余額充足。例如，客戶抽簽登記“2022吉祥文化（健康長(zhǎng)壽-福壽康寧）金銀套幣”產(chǎn)品，則我行會(huì)凍結(jié)客戶活期賬戶5190元。手機(jī)銀行頁(yè)面成功顯示客戶的抽簽登記號(hào)碼后，方為抽簽登記成功。客戶抽簽登記成功后無(wú)法取消，無(wú)法中途解凍產(chǎn)品貨款，請(qǐng)您在抽簽前慎重決定。
4.我行預(yù)計(jì)將于2022年5月27日（周五）下午17點(diǎn)前發(fā)布本次7款產(chǎn)品抽簽結(jié)果。抽簽結(jié)果發(fā)布后，中簽客戶凍結(jié)的貨款預(yù)計(jì)將會(huì)在當(dāng)日自動(dòng)扣除，未中簽客戶凍結(jié)的貨款預(yù)計(jì)于當(dāng)日起三個(gè)工作日內(nèi)解凍。若客戶參與抽簽的銀行卡狀態(tài)異常，有可能導(dǎo)致扣款失敗。我行將發(fā)送抽簽結(jié)果短信提示，客戶也可以在建行手機(jī)銀行“投資理財(cái)->全部投資理財(cái)->實(shí)物貴金屬->抽簽記錄”菜單下查看中簽結(jié)果。
5.本次紀(jì)念幣的提取方式為快遞配送。客戶通過(guò)手機(jī)銀行渠道購(gòu)買相應(yīng)產(chǎn)品時(shí)須填寫(xiě)配送信息，購(gòu)買后不能修改配送地址。產(chǎn)品將由第三方快遞公司配送，一般情況下，客戶足額支付價(jià)款后，訂單將于15個(gè)工作日內(nèi)發(fā)貨。由于疫情等不可抗力因素，可能導(dǎo)致發(fā)貨延遲，敬請(qǐng)客戶諒解。
6.貴金屬紀(jì)念幣市場(chǎng)價(jià)格存在波動(dòng)，請(qǐng)客戶購(gòu)買前慎重決定。因貴金屬原材料價(jià)格實(shí)時(shí)變動(dòng)，訂單支付后非產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題不能退換，敬請(qǐng)諒解。
三、抽簽規(guī)則
為確保抽簽規(guī)則公開(kāi)透明，我行將使用下文所述的算法。
（一）算法與步驟
注：A：基數(shù)；B：翻轉(zhuǎn)數(shù)； X：預(yù)約人數(shù)；Y：起始中簽號(hào)；Z：階數(shù)；
（1）A=（2022年5月26日深圳證券交易所深證成指“今收”指數(shù)×100)× （2022年5月26日深圳證券交易所中小100指數(shù)“今收”指數(shù)×100）×10000；
注：可登錄深圳證券交易所網(wǎng)站查詢歷史指數(shù)行情。A為整數(shù)，不能有小數(shù)位。
（2）B=將基數(shù)A對(duì)應(yīng)的數(shù)字倒序排列（如首位是0，則直接抹去）；
（3）Y=B/X后所得的余數(shù)加1；
（4）Z=X/中簽數(shù)量，取整數(shù)（去掉小數(shù)點(diǎn)后的整數(shù)）；
（5）最終全部中簽的登記號(hào)碼，如下：
第一個(gè)中簽號(hào)=Y;
第二個(gè)中簽號(hào)=Y+Z；
第三個(gè)中簽號(hào)=Y+Z*2；
第N個(gè)中簽號(hào)=Y+Z*(N-1)；
如果第N個(gè)中簽號(hào)碼>總報(bào)名次數(shù)，那么第N個(gè)中簽號(hào)碼=Y+Z*(N-1)-預(yù)約人數(shù)。
（二）舉例說(shuō)明
如某個(gè)預(yù)訂活動(dòng)，38674次報(bào)名，要抽中1500個(gè)中簽的登記號(hào)碼：
（1）每位客戶通過(guò)報(bào)名的先后順序會(huì)得到1到38674的號(hào)碼作為自己的抽簽登記號(hào)碼，每位客戶的登記號(hào)碼不同。
（2）以某一事先規(guī)定工作日的深圳證券交易所股票指數(shù)收盤(pán)行情中的深證成指、中小100收盤(pán)指數(shù)為抽簽計(jì)算變量。假設(shè)約定日期深圳證券交易所收盤(pán)行情如下：
深證成指：9622.49
中小100：6013.23
（3）根據(jù)上述計(jì)算步驟
基數(shù)A為“5786224554270000”；
基準(zhǔn)數(shù)反轉(zhuǎn)數(shù)B為“724554226875”；
起始中簽號(hào)Y為“8144”；
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階數(shù)：Z=38674/1500（取整數(shù)），即為25；
第1個(gè)中簽號(hào)=8144；
第2個(gè)中簽號(hào)=8144+25*1；
第3個(gè)中簽號(hào)=8144+25*2；
以此類推，第1222個(gè)中簽號(hào)=8144+25*(1222-1)
第1223個(gè)中簽號(hào)=8144+25*（1223-1）=38694>38674，所以，第1223個(gè)中簽號(hào)=8144+25*（1223-1）-38674=20
以此類推，第1500個(gè)中簽號(hào)=8144+25*（1500-1）-38674=6945
（三）特別說(shuō)明
（1）如果深圳證券交易所官網(wǎng)的公示數(shù)據(jù)在抽簽后發(fā)生調(diào)整的，以抽簽當(dāng)時(shí)的公開(kāi)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。
（2）如果報(bào)名人數(shù)未達(dá)計(jì)劃中簽數(shù)量，所有參與客戶均能中簽，均可以購(gòu)買相應(yīng)產(chǎn)品。
（3）如因特殊情況，2022年5月26日無(wú)深圳證券交易所深證成指“今收”指數(shù)和深圳證券交易所中小100指數(shù)“今收”指數(shù)，則以下一個(gè)工作日的指數(shù)為抽簽變量，中簽結(jié)果產(chǎn)生時(shí)間和銷售時(shí)間同時(shí)順延。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)布關(guān)于2022吉祥文化金銀紀(jì)念幣銷售的公告
5月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)布《關(guān)于2022吉祥文化金銀紀(jì)念幣銷售的公告》。
圖片來(lái)源：郵儲(chǔ)銀行官網(wǎng)
公告稱，我行于2022年5月23日9時(shí)30分至5月25日17時(shí)進(jìn)行2022吉祥文化金銀紀(jì)念幣抽簽登記。
抽簽登記僅可在郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行APP參與。手機(jī)銀行抽簽登記路徑：登錄郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行APP→投資理財(cái)→貴金屬→實(shí)物貴金屬→抽簽登記。
抽簽規(guī)則可點(diǎn)擊產(chǎn)品詳情頁(yè)“查看規(guī)則”處查看。抽簽登記一旦參與不可撤銷，登記時(shí)填寫(xiě)的收貨地址不可修改。抽簽登記成功后，系統(tǒng)會(huì)凍結(jié)該產(chǎn)品款項(xiàng)；若中簽，則會(huì)立即扣款，若未中簽，則會(huì)解凍結(jié)。每種產(chǎn)品每位中簽客戶僅可購(gòu)買1套。請(qǐng)您在抽簽登記和抽簽結(jié)果公布期間保持賬戶狀態(tài)正常且有足夠金額。
本活動(dòng)將于2022年5月26日10點(diǎn)之后進(jìn)行抽簽并公布結(jié)果（具體公布時(shí)間以系統(tǒng)處理完成時(shí)間為準(zhǔn)）。本活動(dòng)2022吉祥文化（健康長(zhǎng)壽-福壽康寧）金銀套幣產(chǎn)生60個(gè)中簽數(shù)量；2022吉祥文化（健康長(zhǎng)壽-福壽康寧）100克銀幣產(chǎn)生60個(gè)中簽數(shù)量；2022吉祥文化（生兒育女-蘭桂齊芳）60克銀幣產(chǎn)生180個(gè)中簽數(shù)量；2022吉祥文化（美好愛(ài)情-龍鳳呈祥）心形金銀套幣產(chǎn)生280個(gè)中簽數(shù)量；2022吉祥文化（美好愛(ài)情-龍鳳呈祥）30克心形銀幣產(chǎn)生450個(gè)中簽數(shù)量；2022吉祥文化（吉祥幸福-花開(kāi)富貴）金銀套幣產(chǎn)生150個(gè)中簽數(shù)量；2022吉祥文化（吉祥幸福-花開(kāi)富貴）15克銀幣2枚產(chǎn)生600個(gè)中簽數(shù)量。
每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
每日經(jīng)濟(jì)新聞
小程序宣稱基金10元起投，然而在買入頁(yè)面卻要求100元起步，這可能存在虛假宣傳和不實(shí)信息的問(wèn)題。
記者丨劉宇陽(yáng)?郝彥
七夕佳節(jié)已至，一款專門(mén)為情侶打造的理財(cái)工具“愛(ài)情基金”微信小程序卻悄然登上投訴榜單。
近日，北京商報(bào)記者注意到，有用戶在黑貓投訴平臺(tái)稱，在向“愛(ài)情基金”存入資金后，出現(xiàn)了無(wú)法提現(xiàn)的情況且無(wú)法聯(lián)系客服，截至當(dāng)前，該投訴未有最新進(jìn)展。公開(kāi)信息顯示，“愛(ài)情基金”背后的運(yùn)營(yíng)者為一家私募機(jī)構(gòu)，相關(guān)小程序也以“愛(ài)情”為名，行“代銷”之實(shí)，且代銷過(guò)程中存在多項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)。
不僅如此，北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，主打甜蜜夢(mèng)想的“愛(ài)情基金”，已成為相關(guān)機(jī)構(gòu)客服口中的一項(xiàng)過(guò)期產(chǎn)品。然而，隨著調(diào)查逐步深入，事實(shí)或許并非“過(guò)期”這么簡(jiǎn)單。
愛(ài)情“荷包”取不回
一年一度的七夕來(lái)了，在牛郎織女相約鵲橋的時(shí)刻，也有投資者苦惱于自己的愛(ài)情“荷包”無(wú)法取回。
近日，北京商報(bào)記者注意到，有用戶在黑貓投訴平臺(tái)稱，其向“愛(ài)情基金”微信小程序存入資金，存在存入后無(wú)法取出的情況，且出現(xiàn)了客服不予處理、無(wú)法聯(lián)系客服的情況。該投資者表示，其在取出時(shí)有快速取出和普通取出選項(xiàng)，快速取出兩小時(shí)到賬，普通取出則需要兩天，不過(guò)，實(shí)際情況更有延遲，快速取出2次仍未到賬，普通取出則推遲4天仍未見(jiàn)到賬。
截至8月22日，平臺(tái)顯示，上述投訴仍為“投訴商家暫未匹配成功，未有最新進(jìn)展。平臺(tái)將盡快幫您尋找商家，推進(jìn)其處理投訴”。
公開(kāi)信息顯示，“愛(ài)情基金”是專門(mén)為情侶打造的親密理財(cái)工具，由客戶存入金額并根據(jù)客戶選擇的貨幣基金進(jìn)行投資，存入個(gè)人夢(mèng)想計(jì)劃。該產(chǎn)品通過(guò)一款名為“愛(ài)情基金”的微信小程序銷售，相關(guān)宣傳話術(shù)更稱：愛(ài)情基金甄選收益穩(wěn)定的低風(fēng)險(xiǎn)貨幣基金，收益穩(wěn)健，超過(guò)“某寶”，起點(diǎn)低且無(wú)需手續(xù)費(fèi)，起購(gòu)金額低至10元。
北京商報(bào)記者查詢相關(guān)信息進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，“愛(ài)情基金”以情侶一同存入夢(mèng)想為題吸引投資者，倘若想取出存款，也需先解除“夢(mèng)想”。據(jù)該微信小程序顯示，買入資金在夢(mèng)想預(yù)算100%達(dá)成時(shí)或中途終止計(jì)劃時(shí)都可隨意取出，而愛(ài)情存錢罐存款（含已存入和已受益部分）則必須在解除關(guān)系，并解除夢(mèng)想計(jì)劃后才可以取出。
財(cái)經(jīng)評(píng)論員張雪峰指出，以愛(ài)情基金、存入夢(mèng)想形式包裝售賣貨幣基金可能存在某種程度的違規(guī)行為。將貨幣基金包裝成愛(ài)情基金，可能是為了吸引投資者，但如此包裝方式也可能會(huì)引起投資者對(duì)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)性的誤解、不清楚風(fēng)險(xiǎn)收益特征等問(wèn)題。
從資質(zhì)牌照來(lái)看，愛(ài)情基金背后的運(yùn)營(yíng)者為私募機(jī)構(gòu)廈門(mén)市鑫鼎盛控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“鑫鼎盛”）。中基協(xié)數(shù)據(jù)顯示，該公司成立于1997年，管理規(guī)模在0-5億元。從公司官網(wǎng)來(lái)看，鑫鼎盛是一家為機(jī)構(gòu)和高凈值客戶提供資產(chǎn)管理、投資管理和財(cái)富管理的專業(yè)機(jī)構(gòu)，于2013年2月取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。當(dāng)前，該公司因其投資者定向披露賬戶開(kāi)立率低，被中基協(xié)予以風(fēng)險(xiǎn)提示。
潛在風(fēng)險(xiǎn)不斷
“愛(ài)情”為名，“代銷”為實(shí)。在“愛(ài)情基金”小程序中的存入愛(ài)情夢(mèng)想頁(yè)面，截至8月22日，該小程序銷售的產(chǎn)品包括興全貨幣B、諾安天天寶E、華安現(xiàn)金寶貨幣B等9只貨幣基金。不過(guò)，經(jīng)北京商報(bào)記者親身體驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)，不同于小程序頁(yè)面宣傳的10元起投，上述基金買入頁(yè)面投資額均需100元起步。此外，該小程序還提供部分基金份額的大額申購(gòu)，例如泰信天天收益貨幣B，投資金額300萬(wàn)元起步，且進(jìn)行買入操作時(shí)無(wú)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示，投資者可直接跳轉(zhuǎn)至付款頁(yè)面。
在張雪峰看來(lái)，小程序宣稱基金10元起投，然而在買入頁(yè)面卻要求100元起步，這可能存在虛假宣傳和不實(shí)信息的問(wèn)題。此外，上述B類份額在買入操作時(shí)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)提示彈出，可能導(dǎo)致投資者在沒(méi)有全面了解情況前就進(jìn)行大額投資，可能存在投資風(fēng)險(xiǎn)和意外損失，而B(niǎo)類份額通常是面向機(jī)構(gòu)和高凈值客戶的，對(duì)于情侶散戶投資者而言，可能并不合適。
事實(shí)上，“愛(ài)情基金”小程序售賣的其他產(chǎn)品在進(jìn)行買入操作時(shí)也均無(wú)明顯的風(fēng)險(xiǎn)提示。而根據(jù)《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》要求，在投資人購(gòu)入基金前，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提示投資人閱讀基金合同、招募說(shuō)明書(shū)等，并以顯著、清晰方式向投資人揭示投資風(fēng)險(xiǎn)。張雪峰也表示，上述情況可能違反監(jiān)管要求，銷售機(jī)構(gòu)在提供風(fēng)險(xiǎn)提示時(shí)，應(yīng)該確保提示內(nèi)容及時(shí)、準(zhǔn)確，并以易理解的形式向投資者傳達(dá)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
此外，北京尋真律師事務(wù)所主任王德怡也指出，若交易平臺(tái)未向客戶通過(guò)合理方式提供合同頁(yè)面，未有效提示風(fēng)險(xiǎn)，在客戶產(chǎn)生投資虧損時(shí)，則交易平臺(tái)要承擔(dān)舉證不力的風(fēng)險(xiǎn)，賠償投資者的交易損失。如果是通過(guò)現(xiàn)代技術(shù)手段簽約的，首先應(yīng)當(dāng)確定客戶身份信息，其次要給予客戶閱讀相關(guān)合同文本、風(fēng)險(xiǎn)提示等內(nèi)容的必要和合理時(shí)間，詳細(xì)告知交易風(fēng)險(xiǎn)，并讓客戶通過(guò)簽字、閱讀、點(diǎn)擊等方式確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)；再次，要通過(guò)有效的技術(shù)手段存儲(chǔ)客戶交易合同和交易記錄，否則交易平臺(tái)要承擔(dān)舉證不能的法律責(zé)任。
那么，上述產(chǎn)品被包裝為“愛(ài)情基金”，以買入夢(mèng)想形式銷售，相關(guān)基金公司又是否知情？
北京商報(bào)記者采訪上述部分基金公司，有基金公司匿名回復(fù)表示，目前公司仍與該銷售渠道合作，代銷合規(guī)，但相關(guān)機(jī)構(gòu)具體以何種形式銷售，公司方面并不知情。
也有公募指出，公司電商部門(mén)認(rèn)為，上述形式可能為銷售渠道的互聯(lián)網(wǎng)引流，2021年12月，為規(guī)范金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷活動(dòng)，中國(guó)人民銀行會(huì)同相關(guān)部門(mén)起草《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，上述平臺(tái)可以該規(guī)定為準(zhǔn)則進(jìn)行規(guī)范。
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值得一提的是，北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，截至8月20日，海富通貨幣A/B仍在“愛(ài)情基金”小程序銷售，然而，在海富通基金官網(wǎng)披露的銷售機(jī)構(gòu)中，并未有鑫鼎盛的機(jī)構(gòu)名稱。另?yè)?jù)過(guò)往公告顯示，海富通基金自2019年11月起就已暫停鑫鼎盛辦理公司旗下基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)等業(yè)務(wù)。
更蹊蹺的是，僅僅一天后，即8月21日，海富通基金相關(guān)產(chǎn)品也從“愛(ài)情基金”小程序下架。
有公募從業(yè)人士表示，若基金公司此前已公告暫停與代銷渠道的合作關(guān)系，此后會(huì)通過(guò)系統(tǒng)設(shè)置為只能贖回，不能認(rèn)、申購(gòu)，投資者實(shí)際上是無(wú)法從該代銷渠道購(gòu)買公司產(chǎn)品的。若相關(guān)公司獲知在該渠道前端界面出現(xiàn)過(guò)可購(gòu)買旗下產(chǎn)品的信息，如果情況屬實(shí)，則公司也有進(jìn)一步追責(zé)的權(quán)利。
“到期停更”真假難辨
就上述可能觸發(fā)違規(guī)的情況，北京商報(bào)記者多次發(fā)文采訪鑫鼎盛，但均因鑫鼎盛郵箱狀態(tài)異常，或暫時(shí)不可用、不存在而被退回。隨后，記者以投資者身份聯(lián)系鑫鼎盛客服，當(dāng)聽(tīng)到有投資者從“愛(ài)情基金”小程序購(gòu)買公司代銷產(chǎn)品時(shí)，對(duì)方則質(zhì)疑投資者是否是從公司旗下正規(guī)銷售平臺(tái)——“基金決策寶”App購(gòu)買。
需要指出的是，北京商報(bào)記者查詢發(fā)現(xiàn)，目前暫無(wú)其他機(jī)構(gòu)以“愛(ài)情基金”形式代銷基金，且在“基金決策寶”App中也未能找到任何有關(guān)“愛(ài)情基金”的信息。不過(guò)，記者在登錄“愛(ài)情基金”小程序時(shí)發(fā)現(xiàn)，登錄需要同意《基金決策寶服務(wù)協(xié)議》以及《基金決策寶隱私政策》。
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此外，鑫鼎盛客服補(bǔ)充表示，上述“愛(ài)情基金”僅為公司過(guò)往活動(dòng)中的產(chǎn)品組合，為基金寶盒類FOF產(chǎn)品，由公司挑選基金投資組合，幫投資者選擇，在公司產(chǎn)品、業(yè)務(wù)調(diào)整升級(jí)后，該小程序自2023年年初以來(lái)就不再使用，目前以“基金決策寶”App銷售平臺(tái)為準(zhǔn)，建議投資者確認(rèn)及贖回均直接通過(guò)“基金決策寶”App操作。
這也意味著，在鑫鼎盛客服口中，主打甜蜜的“愛(ài)情基金”小程序早已成為過(guò)去式。
為何不再使用的銷售平臺(tái)不作取消處理，甚至投資者仍可申購(gòu)？對(duì)于北京商報(bào)記者的提問(wèn)，鑫鼎盛客服并未正面回應(yīng)，轉(zhuǎn)而表示將聯(lián)系公司后臺(tái)下架，如果平臺(tái)取消，基金份額、金額均不變，需要投資者下載“基金決策寶”App，在其正規(guī)銷售平臺(tái)查詢和操作。
帶著疑問(wèn)，北京商報(bào)記者申購(gòu)了“愛(ài)情基金”中的諾安天天寶貨幣A，發(fā)現(xiàn)8月20日仍可進(jìn)行買入操作。而且小程序還顯示，8月20日買入的產(chǎn)品將于8月22日確認(rèn)份額、計(jì)算收益。不過(guò)，8月22日，北京商報(bào)記者再次登錄“愛(ài)情基金”小程序，卻發(fā)現(xiàn)諾安天天寶貨幣A已然下架，與上文提及的海富通貨幣A/B的下架情形如出一轍。
同樣是8月22日，部分產(chǎn)品從“愛(ài)情基金”下架的同時(shí)，也有貨幣基金——中郵貨幣A上新，此外，諾安天天寶貨幣A類產(chǎn)品也變成了E類產(chǎn)品。
一邊是客服口中的“不再使用”，另一邊則可以正常申購(gòu)，貨幣基金產(chǎn)品也在持續(xù)上/下架。“過(guò)期”背后，“愛(ài)情基金”小程序是否仍作為鑫鼎盛貨幣基金代銷業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)引流入口，仍待考證。但當(dāng)北京商報(bào)記者再度嘗試聯(lián)系鑫鼎盛客服進(jìn)行了解時(shí)，電話卻無(wú)人接聽(tīng)。
舊題未解，又生新疑。若“愛(ài)情基金”真如鑫鼎盛客服所說(shuō)不再使用，那么投資者申購(gòu)成功的資金又將流向何方？
8月22日，北京商報(bào)記者聯(lián)系諾安基金客服查詢，發(fā)現(xiàn)此前申購(gòu)的諾安天天寶貨幣A相關(guān)份額已確認(rèn)成功，但該客服對(duì)“愛(ài)情基金”小程序這一銷售渠道并不知情。截至發(fā)稿，“愛(ài)情基金”小程序、“基金決策寶”App中，相關(guān)基金的申購(gòu)進(jìn)度也顯示已確認(rèn)。
贖回方面，截至發(fā)稿前，北京商報(bào)記者此前申購(gòu)的份額在“愛(ài)情基金”小程序、“基金決策寶”App均顯示為無(wú)法贖回，諾安基金相關(guān)客服也回復(fù)稱，份額確認(rèn)后需要下個(gè)交易日方可贖回。
王德怡表示，通過(guò)微信小程序上線的基金交易功能，因可能存在信息技術(shù)安全及技術(shù)不成熟等問(wèn)題，在目前情形下，不建議投資者通過(guò)上述渠道開(kāi)戶或進(jìn)行交易。
“若小程序不能進(jìn)行贖回操作，或贖回延遲，要看交易平臺(tái)是否提供其他技術(shù)方案。因平臺(tái)是技術(shù)提供方，故其有義務(wù)保障交易功能運(yùn)行正常，若因技術(shù)原因?qū)е驴蛻艚灰撞粫钞a(chǎn)生損失，應(yīng)由平臺(tái)方承擔(dān)責(zé)任。此外，網(wǎng)絡(luò)交易還涉及到投資終端硬件條件、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商、突發(fā)事件等，因此鑒別法律責(zé)任難度較大。”王德怡補(bǔ)充道。
銷售違規(guī)有“前科”
除旗下小程序合規(guī)存疑外，近年來(lái)，鑫鼎盛還曾因基金銷售違規(guī)收到多張監(jiān)管罰單。2023年7月25日，廈門(mén)證監(jiān)局對(duì)鑫鼎盛采取責(zé)令改正措施，指出其存在通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷售某私募證券投資基金，未對(duì)某普通投資者告知、警示過(guò)程進(jìn)行錄音或錄像；合規(guī)崗位人員兼職交易、投資顧問(wèn)崗位；公司個(gè)別證券投資顧問(wèn)向客戶提供投資建議無(wú)合理依據(jù)，無(wú)合規(guī)審查留痕。
而在2021年，因違反《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，未設(shè)立產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會(huì)或者專門(mén)小組對(duì)銷售產(chǎn)品準(zhǔn)入實(shí)行集中統(tǒng)一管理，未建立相關(guān)人員離任審計(jì)或離任審查制度等問(wèn)題，鑫鼎盛同樣遭廈門(mén)證監(jiān)局責(zé)令改正。
前述客服提及的“基金決策寶”App也同樣難逃監(jiān)管點(diǎn)名。2019年12月，廈門(mén)證監(jiān)局指出，鑫鼎盛“基金決策寶”App發(fā)起“全民砍價(jià)大狂歡”活動(dòng)，投資者參與活動(dòng)購(gòu)買基金可獲現(xiàn)金優(yōu)惠獎(jiǎng)勵(lì)，違反多項(xiàng)規(guī)定，被責(zé)令改正并記入誠(chéng)信檔案。廈門(mén)證監(jiān)局要求其嚴(yán)格對(duì)照基金銷售相關(guān)法律法規(guī)，全面自查自糾。
就如何擺脫屢踩紅線情況，提升合規(guī)水平，財(cái)經(jīng)評(píng)論員郭施亮建議，公司需加強(qiáng)基金銷售宣傳規(guī)范，對(duì)投資收益等關(guān)鍵字眼進(jìn)行規(guī)范，避免引起不必要的投資矛盾，在銷售基金時(shí)也應(yīng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)予以強(qiáng)調(diào)，提高風(fēng)控意識(shí)。
此外，就投資者而言，郭施亮提示稱，“愛(ài)情基金”的出現(xiàn)，估計(jì)與平臺(tái)營(yíng)銷策略有關(guān)，但在合規(guī)性方面卻存在不足，投資者在投資過(guò)程中需要謹(jǐn)慎，盡量回避合規(guī)性不強(qiáng)、存在不實(shí)宣傳，且經(jīng)常打營(yíng)銷噱頭的產(chǎn)品，將投資安全性放在首要位置。
那么，怎樣才是合規(guī)的基金銷售流程？投資者在認(rèn)/申購(gòu)基金時(shí)又該注意哪些方面？
以支付寶內(nèi)的“余額寶”理財(cái)功能為例，在進(jìn)行買入操作時(shí)，平臺(tái)會(huì)彈出提示，提醒投資者須勾選同意相關(guān)協(xié)議及風(fēng)險(xiǎn)才可進(jìn)行下一步操作，具體內(nèi)容包括《賬戶管理及基金交易委托協(xié)議》等。此外，在基金詳情頁(yè)面，投資者也可查詢擬買入基金的基金檔案、資產(chǎn)配置、過(guò)往收益、最新公告等。
盤(pán)古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚表示，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，購(gòu)買基金產(chǎn)品前應(yīng)該了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，選擇適合自己的投資產(chǎn)品。此外，投資者應(yīng)該選擇有良好信譽(yù)和資質(zhì)的基金銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，并注意閱讀相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示和投資指南，確保自己了解投資風(fēng)險(xiǎn)并做出明智的決策。
編輯丨汪乃馨
圖片丨中基協(xié)截圖、黑貓投訴平臺(tái)截圖、愛(ài)情基金小程序截圖、支付寶截圖、視覺(jué)中國(guó)、壹圖網(wǎng)